Pour beaucoup de gens, obtenir une carte de crédit peut être assez intimidant. Le grand nombre d'options disponibles peut être déroutant, et toutes ont des avantages et des récompenses différents. Contrairement à la croyance populaire, toutes les cartes de crédit ne sont pas identiques et il est dans votre intérêt de faire vos devoirs et de rechercher toutes vos options avant d'en choisir une.
Les cartes de crédit offrent une méthode pratique de gestion de nos vies financières. Ils offrent commodité et sécurité et, lorsqu'ils sont utilisés de manière responsable, peuvent aider à établir un dossier de crédit sain. Cependant, ils présentent également un avantage secret : la possibilité de gagner des récompenses. Cet article se penche sur les meilleures cartes de crédit avec les meilleures récompenses au Canada, vous aidant à prendre une décision éclairée.
Comprendre les récompenses des cartes de crédit
Les récompenses des cartes de crédit sont des incitations offertes par les émetteurs de cartes pour attirer et fidéliser les clients. Ils vont des remises en argent, des points de voyage, des réductions sur les achats, à des avantages exclusifs tels que des couvertures d'assurance, des services de conciergerie et des enregistrements prioritaires. Les points de récompense sont généralement accumulés lorsque vous utilisez votre carte pour payer des achats.
Choisir les meilleures cartes de crédit avec récompense
Plusieurs facteurs peuvent déterminer la « meilleure » carte de crédit pour vous. Cela dépend de vos habitudes de dépenses, de vos préférences en matière de récompenses (par exemple, voyage ou remise en argent) et de votre volonté de payer des frais annuels. Plongeons-nous dans certaines des cartes de crédit les mieux cotées au Canada qui offrent des récompenses exceptionnelles.
Carte American Express Or de la Banque Scotia
Si vous êtes un fin gourmet qui aime voyager, la carte American Express Or de la Banque Scotia est peut-être la solution idéale. Il offre 5 points pour chaque 1 $ dépensé en épicerie, en restauration et en divertissement. De plus, il attribue 3 points par 1 $ pour l'essence, les transports en commun et les services de streaming éligibles.
Les avantages de voyage incluent l'absence de frais de transaction à l'étranger, une assurance voyage complète et l'accès aux salons VIP de l'aéroport. Malgré une cotisation annuelle de 120 $, les avantages couvrent facilement ce coût pour les utilisateurs réguliers.
Carte Mastercard BMO Remises
La carte Mastercard BMO Remises est un excellent choix pour ceux qui recherchent des récompenses en espèces simples sans frais annuels. Vous gagnez 3 % de remise en argent sur l'épicerie, 1 % sur les paiements de factures récurrents et 0,5 % sur tous les autres achats. La carte offre également une offre de bienvenue de 5 % de remise en argent au cours des trois premiers mois.
Carte de crédit Tangerine avec remboursement
La carte de crédit Tangerine Money-Back est une autre excellente option sans frais annuels. Il offre une remise en argent de 2 % dans jusqu'à trois catégories de votre choix (y compris l'épicerie, l'essence, le divertissement, l'amélioration de l'habitat, etc.) et 0,5 % sur tout le reste. La possibilité de choisir les catégories de récompenses offre un niveau de flexibilité rarement vu dans d'autres cartes.
Carte Cobalt American Express
Pour ceux qui recherchent la polyvalence dans les récompenses, pensez à la carte American Express Cobalt. Cette carte offre 5 points par dollar sur la nourriture et les boissons, 2 points sur les voyages et les transports en commun et 1 point sur tous les autres achats. Les frais mensuels sont de 12,99 $, mais avec un bonus de bienvenue de 30 000 points (étant donné que vous dépensez 500 $ par mois la première année), les avantages l'emportent sur les coûts pour les utilisateurs actifs de la carte.
Visa Infinite TD Aéroplan
Si votre objectif est d'obtenir des primes-voyages, la carte Visa Infinite TD Aéroplan est une excellente option. Avec 1,5 point pour chaque dollar dépensé en épicerie, en essence et en achats chez Air Canada, plus 1 point par dollar sur tous les autres achats, vous pouvez accumuler des points rapidement. Il est livré avec une suite complète d'assurances voyage et des frais annuels de 139 $, souvent annulés la première année.
Conclusion
Le choix de la meilleure carte de crédit avec les meilleures récompenses dépend de vos besoins individuels et de vos habitudes de dépenses. Les cartes mises en évidence dans cet article représentent certaines des meilleures options sur le marché canadien. Cependant, il est toujours conseillé de lire les termes et conditions avant de postuler. Une carte de crédit avec récompense peut être un outil financier puissant, mais uniquement lorsqu'elle est utilisée de manière responsable.